Договор микрокредитования: что важно знать казахстанцам

Казахстанцам следует проявлять должную осмотрительность и внимательно изучать условия перед заключением договора микрокредитования с микрофинансовой организацией (МФО), напомнили в Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка. 

Прежде всего проверьте наличие лицензии у МФО на официальном сайте агентства в разделе "Финансовые рынки". В договоре микрокредитования должны быть чётко прописаны:

• сумма и срок микрокредита;
• график и способ погашения (аннуитетный, дифференцированный и другие);
• годовая ставка вознаграждения и годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ), не превышающая 46% в год (для краткосрочных микрокредитов – 0,3% в день, но не более 179% в год);
• порядок начисления неустойки (не более 0,5% в день в течение 90 дней просрочки, далее – не более 0,03% в день, но не более 10% в год);
• меры, применяемые при нарушении условий договора.

Необходимо также обратить внимание на очерёдность погашения задолженности, порядок начисления штрафов и пеней. Закон ограничивает размер неустойки: не более 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в течение 90 дней и не более 0,03% в день после этого периода, но не более 10% от суммы микрокредита в год.

Договор, заключаемый с физическим лицом, также должен содержать информацию о мерах, принимаемых МФО при ненадлежащем исполнении заёмщиком обязательств по договору. Заёмщик имеет право:

• ознакомиться с внутренними правилами и тарифами МФО;
• досрочно погасить микрокредит без уплаты штрафов и комиссий;
• обратиться в МФО в течение 30 календарных дней с даты наступления просрочки с заявлением о пересмотре условий (при наличии подтверждающих документов);
• обратиться к микрофинансовому омбудсмену при отсутствии соглашения с МФО.

Следует учитывать, что МФО нередко предлагают клиентам дополнительные платные услуги, такие как страхование или консультации. Они оформляются отдельными договорами и увеличивают общую сумму выплат. Если заёмщик не согласен на оказание таких услуг, он вправе отказаться от них или обратиться в другую организацию с более прозрачными условиями.

"Будьте внимательны при заключении договоров в электронном виде посредством приложений МФО. Часто наличие галочки или других знаков свидетельствуют о согласии заключить договоры на дополнительные услуги и другие условия. Важно помнить: получение микрокредита – это финансовое обязательство. Несоблюдение условий договора может привести к штрафам, росту задолженности и ухудшению кредитной истории", – отметили в агентстве.