От повышения доступности жилья до зелёной ипотеки: трансформация рынка под влиянием Отбасы банка

В Алматы состоялась международная конференция "Жилищно-строительные сбережения: передовой опыт и стратегическое лидерство в разных регионах". Мероприятие организовано при поддержке Международного союза жилищного финансирования (IUHF) и Европейской федерации строительных обществ (EFBS). Каждый год подобные форумы проходят в одной из стран-участниц международных объединений. В этом году Казахстан стал площадкой для обсуждения ключевых трендов в жилищной политике и финансировании. Одна из них – ESG.

В последние пять лет Отбасы банк выстраивает свою деятельность, основываясь на принципах ESG (Environmental, Social, Governance – экология, социальная сфера, управление). Это инструмент, который помогает реализовать Цели устойчивого развития. Их всего 17.

Отбасы банк сосредоточен на реализации следующих из них: достойная работа и экономический рост, качественное образование, гендерное равенство, уменьшение неравенства в целом, устойчивые города и населённые пункты.

"Когда мы только начали погружаться в тему ESG, мы обнаружили, что в принципе занимались этим на протяжении двух десятилетий своей деятельности, помогая казахстанцам из социально уязвимых слоёв населения обзаводиться собственным жильём и повышать свой уровень жизни", – отметил заместитель председателя правления АО "Отбасы банк" Нурлан Акшанов.

Отанды сүю – отбасынан басталады 

По информации Нурлана Акшанова, в Казахстане за чертой бедности находится около миллиона человек. При этом отмечается высокий уровень рождаемости – порядка 400 тысяч детей рождается ежегодно. Всем им в будущем понадобится жильё.  Однако обеспечение квадратными метрами граждан республики не соответствует мировым стандартам. 

"Казахская пословица гласит: "Любовь к Родине рождается с семьёй". Когда человек чувствует с детства, что государство заботится о его семье, он и к Родине начинает относиться с патриотизмом. Социально уязвимым слоям населения мы помогаем в рамках "Концепции развития жилищно-коммунальной инфраструктуры на 2023–2029 годы». Здесь мы предоставляем льготные кредиты по ставкам: 2% (ГЭСВ от 2,0 до 2,1%) и 5% (ГЭСВ – от 5,2 до 5,8%) с первоначальным взносом 10%. Программа реализуется за счёт бюджетного финансирования", – сообщил Нурлан Акшанов.

Он уточнил, что программа предназначена для многодетных семей, людей с инвалидностью I и II групп, для семей, воспитывающих детей с инвалидностью, для детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей. Также для казахстанцев с низким доходом существует специальная программа, когда государство компенсирует 50% от арендной платы. Уже 15 тысяч семей воспользовались этой возможностью.

Тілашар

Образование в Казахстане считается базовым компонентом жизни любого человека. Особенно в сельской местности образование – это социальный лифт, который повышает уровень жизни. Государство выдаёт образовательные гранты. Но уже сейчас есть дефицит этого ресурса.

С годами, как отметил Нурлан Акшанов, эта ситуация будет только усугубляться. Поэтому государство предлагает родителям копить на образование своих детей с помощью программы «Келешек» на образовательном депозите Aqyl со ставкой вознаграждения 13,58% годовых (ГЭСВ от 14,5%). Государство со своей стороны выплачивает премии по этим депозитам до 7%. Он отметил, что наблюдается очень большой спрос на депозит Aqyl со стороны казахстанцев. Около 123 тысяч родителей уже копят на образование своих детей и собрали 7,4 млрд тенге.

Қызыңды тоқшылықта – ұлыңды жоқшылықта өсір

Чтобы поддержать женскую часть населения страны, Отбасы банк совместно с Азиатским банком развития разработали женскую ипотеку "Умай". 

За три года реализации программой воспользовались более 3,5 тысячи женщин на 41,2 млрд тенге. Сейчас банки-партнёры готовятся ко второму этапу сотрудничества по проекту "Умай" на 90 млрд тенге.

Күш – білімде

В Казахстане до 40% работают не по своим профессиям, наблюдается отток кадров. 

"В Казахстане этот год был объявлен Годом рабочих профессии. Мы запустили отдельное направление "Наурыз жумыскер", по которому предоставляем доступные займы работникам промышленности, строительства, энергетики, транспорта, сельского хозяйства и других отраслей. Уже почти 2000 человек обрели жильё. Также мы тесно работаем с акиматами регионов по реализации специальных локальных программ для жителей этих областей. Предпочтение отдаётся молодёжи до 35 лет, представителям сферы образования, медицины, культуры, спорта, ЧС", – проинформировал заместитель председателя Отбасы банка.

Национальный стандарт ӨМІР

Повышая уровень жизни казахстанцев, Отбасы банк переходит к более сложной задаче: повысить уровень ответственности граждан за окружающий мир. 

"Не менее 55% жителей страны живет в городах. Мы вносим свой вклад в поддержку окружающей среды и борьбу с загрязнениями через зелёную ипотеку. Мы пытаемся стимулировать строителей соблюдать зелёные стандарты. При наличии определённых сертификатов от KazGBC мы включаем эти объекты в свой перечень, чтобы наши клиенты могли купить жильё с использованием зелёного кредита", – сообщил Нурлан Акшанов. 

Казахстанцам близки идеи экологии и зелёной энергетики. Но и финансовая сторона вопроса играет существенную роль. Стереотипы о том, что зелёные технологии – это дорого, развенчал исполнительный директор Казахстанского совета по зелёному строительству KazGBC Александр Белый.

"Все хотят жить в хороших условиях, иметь достаточное количество тепла, воды, электроэнергии, чтобы жильё было удобным, комфортным, безопасным. Но также хочется платить за коммунальные услуги и обслуживание дешевле. Зелёное строительство отвечает этим запросам. В Казахстане со следующего года вводится обязательная проверка зданий на энергоэффективность. Мы надеемся, что это будет стимулировать застройщиков соблюдать нормы и правила зелёного строительства", – рассказал Александр Белый. 

Он отметил, что нужен запрос рынка, чтобы стимулировать застройщика к зелёным зданиям. 

"Мы имеем собственный национальный стандарт зелёных зданий, который разработали в тесном партнёрстве с международными организациями в своё время. Но масштабной сертификации по этим стандартам не было. И только благодаря тому, что появился такой кредитный продукт, как зелёная ипотека, появилась и потребность у застройщиков проектировать и строить такие здания. Мы выражаем огромную признательность Отбасы банку за то, что благодаря его усилиям интерес к зелёному строительству в последние два с половиной года в Казахстане вырос", – сказал глава KazGBC. 

По его словам, люди активно стали интересоваться, что такое зелёные здания. Конечно, потребители прежде всего смотрят на стоимость жилья, но также формируется понимание, что в то время, как в целом цена за энергию, воду, тепло растёт, зелёные здания позволяют сокращать эти издержки. 

"В своё время мы провели исследование, где показали, что увеличение энергоэффективности на 30% влечёт за собой увеличение сметной стоимости где-то на 7–9%. Это были 2014–2015 годы. Как мы знаем, любые технологии со временем становятся более доступными. Например, снижаются цены на солнечные панели, тепловые насосы. Мы всячески агитируем проектировщиков внедрять такие технологии, поскольку это – бесплатная энергия, которая нужна людям в условиях высоких цен на энергию. Можно на этапе проектирования добиться сочетания таких зелёных технологий, когда увеличение будет совсем незначительным, а эффект – большой", – проинформировал Александр Белый.

В настоящее время такой сертификацией охвачены все регионы Казахстана, в первую очередь Алматы, Астана и Шымкент. Но интерес постепенно растёт и в других, даже небольших городах.