Пять минут в режиме онлайн: как снизить ежемесячный платёж по кредиту

Более 9 млн казахстанцев являются обладателями кредитов. При этом подавляющее большинство заёмщиков, исправно неся долговую нагрузку, не знают, что можно её снизить. Поможет в этом рефинансирование займа. Разобраться, что это такое и как им пользоваться, помогли эксперты АО "ForteBank" на примере своего финансового продукта.

Способы снизить ежемесячный платёж по кредиту

Есть три основных способа уменьшить ежемесячный платёж по кредиту: рефинансирование, частичное досрочное погашение кредита и реструктуризация займа, то есть изменение условий текущего кредита. Но при реструктуризации ухудшается кредитная история, потому что в большинстве случаев реструктуризация связана с ухудшением финансового состояния заёмщика. Из-за этого в дальнейшем сложнее получить новый кредит.

Гораздо интереснее такой финансовый инструмент, как рефинансирование. Это обмен дорогого кредита на более дешёвый. Вы получаете новый кредит с более низкой ставкой, на более длительный срок и с удобным ежемесячным платежом, чтобы погасить старый. Таким образом, платите меньше процентов и снижаете долговую нагрузку.

Как работает рефинансирование: объясняем на примерах

Итак, человек имеет кредит в одном банке, спустя два месяца он берёт займ в другом банке, не погасив первый, а затем – третий кредит. Выходит, что он должен сразу трём банкам. Это очень сложный режим: нужно контролировать три даты платежей, держать под рукой реквизиты трёх счетов и постоянно лавировать между банками. Не говоря уже тройной финансовой нагрузке. Именно для таких случаев подходит рефинансирование – когда все кредиты объединяются в один и заёмщик платит только одному банку на более выгодных условиях: 

• один платёж вместо нескольких уменьшает риск просрочек; 
• более низкая ставка (например, 23% годовых вместо 33% годовых) существенно экономит деньги; 
• снижение ежемесячных выплат за счёт более длительных сроков и меньших ставок.

Наглядным примером может послужить история одного из клиентов ForteBank Дамира, у которого было два потребительских кредита в разных банках, оформленных во время ремонта квартиры: первый кредит – на покупку мебели, остаток долга 655 тысяч тенге, процентная ставка 38% годовых, ежемесячный платёж – 37 000 тенге; второй кредит – на покупку отделочных материалов, остаток долга 1,8 млн тенге, ставка 29% годовых, ежемесячный платеж – 73 000 тенге.

В течение двух лет Дамир оплачивал оба кредита по 110 000 тенге ежемесячно, однако общий долг оставался около 2,5 млн тенге. Узнав о возможности рефинансирования, он подал онлайн-заявку в мобильном приложении ForteBank.

ForteBank одобрил кредит на сумму 3 млн тенге с процентной ставкой 17% годовых (ГЭСВ 18,7%) сроком на 5 лет. Из этой суммы 2,5 млн тенге ушли на полное закрытие старых кредитов в других банках, 500 тысяч тенге выданы наличными на личные нужды.

Что получилось после рефинансирования:

• новый ежемесячный платёж составил 74,5 тысячи тенге (экономия по платежу – 35,5 тысяч тенге в месяц);
• процентная ставка снизилась почти в два раза;
• один банк, одна дата платежа.

Условия рефинансирования от Forte

Рефинансировать можно практически любые кредиты, оформленные в других банках. Также клиент помимо рефинансирования текущих займов может получить дополнительную сумму на личные нужды. И всё это – с одним ежемесячным платежом. 

В ForteBank можно рефинансировать кредиты на сумму до 8 млн тенге на срок до 5 лет. Процентная ставка – от 17 до 37,9% годовых (годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) от 18,7% до 46,0% годовых), в зависимости от кредитного рейтинга клиента. Банк не взимает с клиентов никаких комиссий за оформление кредита и не требует страхования. Клиент получает кредит без каких-либо вычетов. Это позволяет значительно сэкономить деньги сразу на старте, особенно при больших суммах. Рефинансировать кредит можно онлайн.

Для рефинансирования кредита необходимо:

• Загрузить приложение ForteApp.
• В разделе "Кредиты" выбрать "Оформить кредит" и указать цель "Рефинансирование".
• Далее появятся доступные для рефинансирования кредиты, а также возможность указать сумму для личных нужд.
• В течение минуты будут предложены варианты сроков кредита на запрашиваемую сумму, предварительный платёж, а также предложена максимальная сумма кредита, которую клиент может получить. 
• Если клиент согласен, он читает договор, подписывает его, и деньги поступают на счета банков, где погашается кредит.
• Если одобрена дополнительная сумма для личных нужд, она поступит на карту ForteBank. 

В общем, процесс рефинансирования занимает в среднем 5 минут. Если клиент хочет проконсультироваться с менеджером или получить помощь при оформлении кредита, он может обратиться в любое отделение ForteBank, где ему окажут поддержку.

Важно погасить рефинансируемые кредиты в других банках, чтобы избежать штрафных санкций за нецелевое использование кредита.

Попробуйте рассчитать вашу личную выгоду от рефинансирования. Воспользоваться им и снизить свои переплаты по кредитам или ежемесячный платёж – просто, быстро и бесплатно. Скачать приложение Forte можно здесь. 

Лицензия АРРФР №1.2.29/197/36 от 03.02.2020 выдана АО "ForteBank".