Риски мобильных переводов. Что делать, если перевели деньги не туда

5 сентября 2025, 11:16 Венера Смаилова Написать автору

Перевели деньги по ошибке: договариваться, жаловаться банку или обращаться в суд? А если на ваш счёт поступили чужие деньги, можно тратить или придётся вернуть?

По данным Нацбанка, казахстанцы в месяц проводят более 1,3 млрд транзакций на сумму, близкую к 20 трлн тенге. Сколько из них попадают под определение "ошибочные переводы" (когда деньги случайно скинули не по адресу), таких данных нет. Хотя это достаточно частое явление и возможность для мошенников.

Разбираемся, есть ли шанс вернуть деньги, которые были отправлены не тому человеку, как поступить, если сумма небольшая (но терять её всё равно не хочется), в каких случаях вернуть ошибочный перевод не получится и что делать, если деньги были переведены мошенникам.

№1. Что делать, если деньги отправили не по адресу

По закону "О платежах и платёжных системах" банк получателя обязан вернуть деньги по ошибочному (несанкционированному) переводу, причём сделать это он должен не позднее следующего дня после обнаружения ошибки либо после того, как получит уведомление.

Между тем каждый банк на своём сайте для решения проблемы предлагает собственную схему.

К примеру, Forte может помочь, если ошибочный перевод был совершён внутри банка, но если перевод поступил на карту/счёт другого банка – советует обращаться в банк получателя.

Freedom на вопрос "Как вернуть деньги, если отправил их не тому человеку?" сообщает, что в случае, если получатель не захочет возвращать ошибочный перевод, банк не может заставить его это сделать. Это касается переводов как внутри банка Freedom, так и в другие банки.

Kaspi в разделе "Общие вопросы" даёт пошаговую инструкцию, как отправить запрос на отмену перевода внутри банка за последний месяц. Для этого нужно перейти в "Переводы", затем открыть "Историю", выбрать нужную квитанцию и нажать "Запросить отмену". Клиенту Kaspi.kz придёт сообщение с просьбой вернуть деньги. У него будет семь дней на принятие решения. Если получатель не вернёт деньги, банк в этом случае советует обратиться в суд с исковым заявлением – только по официальному запросу Kaspi сможет предоставить суду данные получателя.

Fingramota.kz в случае ошибочного перевода советует как можно скорее связаться с банком. Если перевод ещё не обработан, банк может отменить транзакцию (но, как правило, перевод проходит моментально, и ждать, что система задержит операцию до того, как вы дозвонитесь в банк и пройдёте голосового помощника, не приходится. - Ред.).

№2. Какой способ считается самым действенным для возврата ошибочного перевода

Если ошибочный перевод был сделан по номеру телефона, то можно связаться с получателем напрямую и попросить его сделать обратный перевод. На практике это самый эффективный способ вернуть свои деньги.

Если связаться напрямую не получается, нужно обратиться в банк-бенефициар, на счёт которого поступили средства, с заявлением на возврат ошибочного перевода. В заявлении нужно будет указать данные о транзакции: номер банковского счёта, данные получателя, сумму, а также точное время и дату перевода.

№3. Что делать, если получатель отказался вернуть деньги

Если все перечисленные способы не дали результата, остаётся только обратиться в суд.

Начать следует с досудебной претензии. Вполне вероятно, что конфликт получится разрешить с помощью медиатора.

Fingramota.kz на этот счёт рекомендует:

"Если получатель отказывается возвращать деньги, то можно подать исковое заявление о взыскании денег, так как в действующем законодательстве, согласно Гражданскому кодексу РК, данное действие рассматривается как "неосновательное обогащение". Также вы можете взыскать вознаграждение за пользование вашими деньгами по действующей ставке рефинансирования Национального банка РК. Для этого нужно направить досудебную претензию получателю, собрать доказательства перевода (выписку из банка) и подать заявление в суд. Суд в большинстве случаев обяжет вернуть деньги, но этот процесс может занять несколько месяцев".

№4. В каких случаях возврат ошибочных переводов невозможен / максимально затруднён

Если сумма небольшая, а получатель незаконного перевода отказывается возвращать деньги, суд может оказаться затратным и малоэффективным вариантом.

Если деньги переведены мошеннику, сознательно использовавшему схему с "ошибочным переводом", в этом случае придётся дождаться завершения расследования и затем решения суда.

Если счёт заблокирован из-за ареста или иных ограничений, возврат средств возможен только после получения уведомления от органа уголовного преследования, подтверждённого прокурором, о том, что транзакция признана мошеннической, и при наличии средств на счёте получателя.

Если человек уже израсходовал деньги, вернуть их будет труднее.

№5. Если на ваш счёт поступили деньги, отправленные по ошибке

По этому вопросу в Особенной части Гражданского кодекса предусмотрена статья 953 "Обязанность возвратить неосновательное обогащение":

Лицо, которое без установленных законодательством или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (неосновательно обогатилось) за счёт другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретённое или сбережённое имущество.

Чтобы действовать в рамках закона, следует связаться со своим банком и сообщить о поступлении неизвестных средств. После того как отправитель обратиться в банк с запросом на возврат, банк может вернуть сумму без вашего участия.

№6. Если деньги отправлены на несуществующий счёт

В этом случае беспокоиться не о чем: банк автоматически вернёт всю сумму на ваш счёт. Если этого не произошло сразу, стоит обратиться в банк и подробно изложить ситуацию. После проверки банк решит этот вопрос.

Читайте также: