Последние два-три года снизился чек для вхождения в пирамиду, мошенники стали работать на массмаркет

Финансовые пирамиды по-прежнему работают. Времена меняются, а люди остаются всё теми же – со своими слабостями и недостатками.

Организаторы пирамид стали активно использовать цифровые технологии, социальные сети, мессенджеры, особенно мессенджеры приватного характера. В Гонконге популярны такие мессенджеры, где с каждым вкладчиком можно общаться персонально, при этом копировать ничего нельзя. Это позволяет изолировать его от внешних потоков информации, которые мы, например, вбрасываем в чаты – в Telegram или WhatsApp. В WhatsApp, кстати, очень много чатов финансовых пирамид. Мы стараемся туда вбрасывать наши ролики. Но в последнее время мошенники стали использовать приватные чаты, где делиться информацией достаточно сложно.

Мошенники обращают внимание на людей, которые пользуются нетворкингом в социальных сетях и вне сетей, для вовлечения новых вкладчиков в финансовые пирамиды. Им рисуют в личных кабинетах на сайтах графики с доходами, пририсовывают нули к суммам, якобы человек это всё заработал. Человек смотрит на экран и верит в эту историю, которую ему нарисовали.

Для расчётов стали всё чаще использовать криптовалюту, в частности токены USDT, криптокошельки, которые открывают дропперы. Люди за деньги или без денег по определённым схемам передают свои криптокошельки мошенникам, через которые затем проходят транзакции. По ним потом достаточно сложно отслеживать, где и какие остатки, потому что очень часто используют "миксеры" для отмывания криптовалюты.

Следующий момент – использование чужих фото и аккаунтов в социальных сетях. Мошенники могут представляться другим человеком, либо могут от имени человека, который активно ведёт социальные сети, в мессенджерах вести переписку. Якобы это глава проекта, главный идеолог, и вешать от имени таких людей лапшу на уши.

Также используют профессиональную сеть LinkedIn, создают красивые аккаунты, что якобы это СEO крупной компании, и также маскируются под них.

Стали использовать при вербовке финансовую отчётность. Но она либо похищенная у других компаний, либо создана для лохов. Там рисуют доходы, огромные прибыли при отсутствии расходов. 

Ещё одна серьёзная манипуляция – очень красивые презентации. Мы видели проекты, где рассказывают, что в Казахстане, дескать, зарабатывают на производстве солнечных панелей и электроэнергии. Даже есть некое соглашение с правительством Чили. А все фотографии украдены у производителя из Австралии. К слову, производитель подтвердил нам в переписке, что к этому никакого отношения не имеет.

За последние два-три года существенно снизился чек для вхождения в пирамиду, то есть мошенники стали работать на массмаркет. Человек может туда зайти с 10–30 тысячами тенге. И затем срабатывает воронка. После первого взноса новичок начинает вкладывать миллионы. Берёт кредиты, продаёт квартиры, машины, в долги залезает. Ему говорят: "Есть возможность заработать, давай быстрее вноси, получишь кешбэк. Рыночная ситуация такова, что ты быстро можешь поднять хорошие деньги".

Акцент в последнее время стал именно на бедных людей. То есть люди с низкими доходами, они же – с низким уровнем финансовой грамотности, не способны перепроверять информацию. Им достаточно бросить наживку в виде небольшого процента от вклада, и они уже готовы вкладывать большие суммы.

Там огромное количество многодетных, есть люди с инвалидностью, есть люди, которые получают социальную помощь.

Там самые фантастические проекты, начиная от солнечных батарей и заканчивая всякими тапалками. Например, компания Warner Brothers или Columbia Pictures якобы платят за просмотр своего контента.

И если мы сравним цены, которые обещает выплачивать доверчивым гражданам пирамида, с теми, что берут на рынке компании, через которые можно накрутить подписчиков, то там разница в сотни раз. То есть рыночное ценообразование там в принципе не работает, это тоже достаточно легко сравнить.

Тот же Warner Brothers почему-то на сайтах, созданных пирамидами, дают просматривать за деньги фильмы или трейлеры конкурентов, что само по себе является бредом. Но люди продолжают в это вкладываться.

Из последних кейсов, который мы распаковали. Мошенники спонсируют, например, детские дома. Им передают деньги и потом показывают фотографии, что вот проспонсировали детский дом. В частности, это было в Алматинской области.

Или спонсируют спортивные детские мероприятия. То есть проходит турнир, допустим, по кикбоксингу. И там висят логотипы этих пирамид. Это, конечно, очень серьёзный момент, который влияет на доверие людей. Люди на нас бросались, защищая эти пирамиды. Понятное дело, до тех пор, пока эти пирамиды не падали.

Также мошенники стали выделять деньги на посиделки. Они собираются где-то в кафе, кого-то назначают лидером, он платит за обеды, рассказывает всякие сказки. Они сидят в брендированных футболках, с баннерами и расширяют свои сообщества. В Казахстане это работает жёстко.

Не совсем новый момент, но он имеет место быть и сегодня. Средства массовой информации, не разбираясь в сути проекта, продолжают периодически рекламировать лохотроны. В частности, одна из компаний, у которой есть в столице большие дисплеи на торговых центрах, пропустила такую рекламу. Правоохранительные органы туда приезжали, разбирались.

Схема обмана изменилась через усиление визуального контента, возможности визуализации всяких фантастических вещей. Очень часто используется маскировка под существующие проекты либо копируются существующие проекты, но им даются новые названия, лепится финансовая отчётность.

Или людей загоняют через вывески, рекламу, прикорм какими-то суммами в воронку, и потом, когда происходит скам (интернет-мошенничество, в рамках которого пользователя убеждают перечислить деньги злоумышленникам или совершить платёж в их пользу. – Ред.), этих же людей отжимают, обещая вытащить их из лохотрона, выдают себя за иностранных юристов, международных финансовых регуляторов, за всяких экспертов.

Даже моё фото и логотипы использовали. Якобы эксперт возвращает деньги гарантированно в течение 70 часов. Там воронка так работает, что человек сначала туда заходит, ему говорят, что их услуги бесплатные. Потом ему рисуют фальшивые документы, говорят: "На таком-то счёте или криптокошельке обнаружили твои деньги". Прямо с печатями, на фирменных банках, но это подделка. И далее мошенники говорят: "Заплати налоги и забери свои деньги". Называют 10–20% от суммы, которую доверчивый человек уже потерял в лохотроне.

И человек, уверенный, что ему вернут деньги, платит опять.

Есть и такие случаи, когда человек, допустим, потерял один миллион в финансовой пирамиде, а его раскручивают потом на 12. Ему обещают: "Помимо того, что твой миллион вернём, так ещё и накажем мошенников и моральный вред тебе возместим".

И люди по-прежнему верят, продолжают отправлять наличку. Особенно охотно отдают деньги под обещание жилья. 

Во-первых, срабатывает человеческий фактор. Все любят халяву. Хотят меньше платить, меньше работать, меньше нести расходов, при этом получать больше. Это, наверное, существует с момента происхождения человечества.

Во-вторых, у нас есть закон "О потребительском кооперативе", которому уже почти четверть века. И он не менялся, несмотря на то, что основная масса финансовых пирамид в Казахстане – это всё потребительские кооперативы. То есть это закон без хозяина, несмотря на то, что правоохранительные органы завалены делами о финансовых пирамидах на базе потребительских кооперативов.

У них официальные вывески, они официально собирают деньги. Всё у них строится на потоке вкладчиков, новый поток финансирует покупки предыдущего потока. На это никакой финансовый регулятор, никакое министерство внимания не обращают. До этого никому нет дела, кроме правоохранительных органов. Поэтому мы думаем, что закон не работает, поэтому люди туда и вкладываются, видя вывески кооперативов.

Им объясняют: "Зачем тебе ипотеку брать, платить банкам кредиты? Здесь ты под 0% возьмёшь или под какой-то щадящий процент". И показывают людей, которым действительно купили квартиры, машины. Но это всё часть рекламной политики, часть маркетинга – показать, что люди в выигрыше. И толпа уже бежит, продаёт свои квартиры, машины, делает первоначальный взнос.

Здесь срабатывает экономическая мотивация про "ноль процентов" или существенно ниже, чем реальные ипотечные программы. Хотя в стране немало льготных ипотечных программ, но людям больше интересна халява, потому что им показывают перерезанные ленточки у новых домов или на новых авто.

И потом эти же люди, которые в первых рядах стояли, квартиры, дома получили, становятся ярыми защитниками пирамид, несмотря на то, что уже осудили всех организаторов. Они утверждают, что государство хочет сделать всех рабами банков, не даёт кооперативам работать и поэтому этих людей сажают.

Это уже вопрос не экономический, а я уже давно его называю вопросом внутренней политики нашей страны. Причина в несовершенстве закона "О потребительском кооперативе", до которого никому нет дела.

В основном, в зоне риска старшее поколение и люди, у которых есть какие-то накопления. В первую очередь они залетают в пирамиды, ссорятся с родственниками, доказывают, что они в команде международных брокеров, хотя уже ни квартиры, ни машины у них нет.

Это всё называется "финансовые секты". Люди ведут себя как фанатики. И пенсионеры подвержены этой истории, потому что критическое мышление у них работает крайне слабо.

Не хотят они разбираться, почему этот проект лохотрон. Старики сметают биологически активные добавки, косметику и безделушки, когда им рассказывают в очередной пирамиде, что это лечит вплоть до раковых заболеваний.

Мы всегда предлагаем сравнивать те же БАДы с аналогами от мировых производителей. Почему цена у мировых производителей ниже в два-три раза, нежели у БАДов, которые создали где-то там в Алматинской области из иностранного сырья? Люди, особенно старшего поколения, вообще на это не обращают внимания. И, конечно, этому препятствуют те люди, которые вошли в пирамиду и поняли, что всех  кинут. Они затаскивают с собой кучу людей и умудряются вовремя спрыгнуть, потому что сигнал получают или мозги срабатывают.

Мнение автора может не совпадать с позицией редакции.