В Казахстане ввели межбанковские QR-платежи: всё о комиссиях, кешбэке и защите от мошенничества

№1. Что такое межбанковский QR-платёж

Единый QR-платёж – это система безналичной оплаты в торговых точках по QR-коду.

Среди преимуществ системы единого QR-кода выделяют:

• моментальное совершение операций, даже если плательщик и получатель обслуживаются в разных банках;
• платежи унифицированы – используется единый формат QR-кода для всех участников системы;
• высокий уровень безопасности транзакций – благодаря шифрованию данных и механизмам аутентификации;
• минимальные расходы – приём платежей по QR-коду обходится продавцам дешевле, так как не требует специального оборудования;
• круглосуточный режим работы – система не нуждается в перерывах и выходных.

Среди возможных недостатков системы единого QR-кода отмечают неясность в вопросе хранения и обработки персональных данных.

С технической точки зрения QR-код (Quick Response Code) – это двумерный штрихкод, который содержит закодированную информацию и может быть считан с помощью камеры смартфона, специального сканера или мобильного приложения.

На сайте Национального банка сообщается, что межбанковские QR-платежи – одно из ключевых направлений в развитии платёжной инфраструктуры и реализуется в рамках создания Национальной цифровой финансовой инфраструктуры (НЦФИ).

Участие в системе единого QR-кода для банков является добровольным, хотя в планах – поэтапное подключение к системе всех коммерческих банков.

№2. Как это работает

Платёжный QR-код включает данные о конкретной покупке: количество товаров, общую сумму и возможность сразу провести оплату.

К слову, казахстанцы уже привыкли рассчитываться за свои покупки с помощью QR-кода от Kaspi. Теперь же вводится единый QR-код, который пока будет работать для трёх банков – ЦентрКредит, Home Credit и Freedom.

Чтобы оплатить покупку, нужно открыть мобильное приложение одного из этих банков, отсканировать QR-код на терминале продавца и подтвердить транзакцию.

№3. Кто и для чего может использовать

На данный момент QR-платежи доступны только клиентам банков, уже подключённых к системе. В перспективе планируется участие всех банков, что обеспечит доступ к этой услуге абсолютно всех казахстанцев.

Такой способ оплаты удобен для оплаты товаров, услуг или перевода средств.

С помощью QR-кодов можно легко оплачивать самые разные товары и услуги, к примеру:

• покупки в обычных магазинах (достаточно отсканировать код с помощью смартфона);
• заказы в интернет-магазинах (QR-код можно сканировать прямо с экрана компьютера);
• оплата услуг и счетов (в том числе коммунальных платежей);
• заплатить за обучение (а также услуги турагентства или страховой компании);
• заправить автомобиль (у каждой колонки на заправочной станции свой QR-код);
• заказы в кафе, ресторанах, барах (легко сканировать код с помощью смартфона).

№4. Взимается ли комиссия и предусмотрен ли кешбэк

Как правило, банки предоставляют физическим лицам возможность оплаты по QR-коду внутри системы без комиссии. Для юридических лиц условия зависят от политики конкретного банка: комиссия может зависеть от суммы перевода или определяется типом платежа. Согласно действующему законодательству, банки самостоятельно определяют тарифы для своих клиентов исходя из собственных возможностей, конкуренции на рынке, бизнес-модели и уровня затрат.

Кроме того, сервис межбанковских QR-платежей – это часть развития платёжной системы, которая входит в программу создания Национальной цифровой финансовой инфраструктуры (НЦФИ). Стоимость услуг для банков в межбанковской системе переводов, клиринге, массовых платежах и обмене банковскими сообщениями зависит от времени перевода и других условий.

Что же касается бонусных программ за покупки, оплаченные по QR-кодам, то согласно условиям, озвученным Нацбанком, за покупки, оплаченные по QR-коду, бонусы не начисляются. Но условия могут измениться, банки могут запустить собственные акции или бонусные программы.

К примеру, Kaspi изначально начислял бонусы за каждую покупку, оплачиваемую через систему QR-платежей. Позже банк изменил правила, и теперь Kaspi бонусы начисляются только за покупки по акциям в магазине на Kaspi.kz, у партнёров по Kaspi QR и в сервисе Kaspi Travel.

№5. Как избежать мошенничества при оплате с помощью QR-кода

Правил для безопасной оплаты через QR-код немного и все они сводятся к простой осторожности:

не сканируйте QR-коды из неизвестных или подозрительных источников;

следите, чтобы на вашем устройстве были установлены актуальные антивирусные программы и средства защиты;

никогда не делитесь своими личными данными – паролями, пин-кодами или реквизитами банковских карт.